文化與金融的可持續(xù)發(fā)展：歷史的啟示學術界提到金融，更多地著于通過降低風險突破市場邊界的金融技術進步，對于影響人們行為的文化與金融的關系，往往泛泛而談，缺乏深入的研究。實際上，科斯、諾斯創(chuàng)立的新制度經(jīng)濟學，特別強調(diào)習俗、習慣、傳統(tǒng)、倫理道德、意識形態(tài)等非正式的制度的作用，認為作為制約人際關系，決定人們經(jīng)濟行為的一種無形的規(guī)則或心理約束，非正式制度同法律、法令、規(guī)章、合約等正式制度一樣，對經(jīng)濟起著重要的作用。作為中國經(jīng)濟思想史專業(yè)的一名研究者，筆者試圖從意識形態(tài)的視角談談文化對金融市場可持續(xù)發(fā)展的作用。

一、“孝”文化在加強自我約束以促進金融市場中的作用有一種議論認為，國外的金融市場好做，是因為社會相信前世、今世、來世，這種信念使得人們?nèi)菀鬃晕壹s束，尊重他人，對金融市場的可持續(xù)發(fā)展有重要作用。而中國人沒有天堂地獄的概念，很容易自我放縱，侵犯他人，這就是當前金融界各種亂象，諸如欠款不還、欺詐、跑路等出現(xiàn)的原因，這些都不利于金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。筆者認為，這種說法貌有理，其實經(jīng)不住推敲�！笆馈敝傅氖菚r間，前世、今世、來世，換另外一句話，可以理解為老子、兒子、孫子，這就是中國傳統(tǒng)的孝道觀念。一個“孝”字代表了中國人的前世、今世和來世。中國是使用象形文字的國家，“孝”字的筆畫構(gòu)成不正是兒子背老子，體現(xiàn)了血緣關系的傳承嘛!作為家庭關系的范疇，“孝”特指的父母、妻子、兒女關系的處理。父母以及之上的祖宗，可以理解為前世；妻子、兄弟、姐妹，正是今世；兒女以及后代子孫，就是所謂的來世。因此，如同西方天堂、地獄將人們的言行約束住一樣，一個“孝”字也很好地約束了國人的言行舉止。

孔子曰：“夫孝，德之本也，教之所由生也。……身體發(fā)膚，受之父母，不敢毀傷，孝之始也。立身行道，揚名于后世，以顯父母，孝之終也。夫孝，始于事親，中于事君，終于立身。”這是說，“孝”的最基礎的境界是感恩。父母對自己有養(yǎng)育之恩，自然要報恩父母�！靶ⅰ钡淖罡呔辰缡欠�務社會，受到社會的贊美，讓父母祖宗以自己為榮。試想，一個心中有孝道，希望給爸媽家人以榮耀的人，一定不會輕易違背社會的規(guī)范。一個人養(yǎng)老、撫小的責任沒完成，很難做到隨心所欲，而要完成養(yǎng)家糊口，光宗耀祖的使命，就必須努力工作，尊敬師長，在更大的層面，正所謂得人心者得天下。反之，如果不好好工作，反而傷害社會，只能遭到社會的唾棄，令家人蒙羞。故《孝經(jīng)》云，“愛親者，不敢惡于人；敬親者，不敢慢于人�！薄熬�子之事親孝，故忠可移于君。事兄悌，故順可移于長。居家理，故治可移于官。是以形成于內(nèi)，而名立于后世矣�！�

具體到金融市場，一個心中有“孝道”的人，肯定要嚴地自我約束，期望以高質(zhì)量的工作贏得社會的支持，在這種情況下，詐騙、欠款不還等自毀形象的行為就會大大減少�；�于此，孔子的結(jié)論是：“夫孝，始于事親，中于事君，終于立身。”也就是說，從“事親”開始的“孝”，必然走向關心社會，忠誠企業(yè)的“忠”，亦即見利思義，利人利己的道路，但這是需要一輩子不斷修養(yǎng)的，亦即“終于立身”。這是因為，人的天然的弱點是得志便猖狂，失敗便失志，正常狀態(tài)下往往只看別人的弱點和自己的優(yōu)點，因而憤憤不平，這意味著人是很難自動地達到見利思義的狀態(tài)的，這才需要通過不斷的群體聚會，諸如教堂、清真寺、廟觀等接受圣賢的教導，傳承人類的文明。由此看來，中國社會目前存在的種種問題，諸如食品的嚴重不安全，環(huán)境的極其污染，官場的空前腐敗，是與近代以來激烈的反傳統(tǒng)，使得祠堂、牌坊、廟觀等接受圣賢的教導，傳承中華文明的場所被當作封建迷信而毀掉，由此導致民族文化傳統(tǒng)斷裂，“孝道”意識淡漠，自我放縱分不開的。要改變這種現(xiàn)象，必須大力弘揚以“孝道”為中心的中華古典文明，并通過適當?shù)娜后w聚會的固定場所來接受圣賢教導，傳承民族文化，這就是以習近平為核心的黨中央大力倡導傳統(tǒng)文化的原因。

只是在將家庭和社會結(jié)合的道路上，有兩種性質(zhì)的“孝”。一種是因為愛自己的父母，于是便侵犯別人的父母，諸如搶劫、偷盜、詐騙等。顯然，這是動物本能的、不正確的孝，必將遭到社會的報復而讓家人蒙羞。當前嚴重的社會問題，正是這種不正確的“孝”的反映，即只愛自己的家庭不愛別人的家庭，損人利己。還有一種是因為愛自己的父母，于是亦愛別人的父母，其表現(xiàn)便是好好工作，盡職盡責，忠于職守。顯然，這是理性的、正確的孝，必將贏得社會的信賴而使家業(yè)昌盛。兩種“孝”之間，只有經(jīng)歷了不正確的“孝”帶來的巨大代價后，人們才能升華到正確的“孝”，正所謂窮則思變，失敗是成功之母，大風大浪鍛煉成長。因此，透過中國目前嚴重的社會問題，我們反而能感受到中華民族未來美好的前途，這就是為什么近年來出現(xiàn)國學熱，以及習近平大力反腐敗，受到全民族高度支持的原因。當一個民族到了不能容忍的時候，也是其發(fā)奮圖強，動力最強的時刻，亦如《易經(jīng)》所說，“法久則弊，變則通，通則久�！�

還有一種議論認為，“孝”文化阻礙了金融市場的發(fā)展。這是因為，孝文化強調(diào)家庭互助，對來自非血緣的社會資金的需求自然減少，這樣自然導致金融市場的不發(fā)達。筆者認為，中國金融市場不發(fā)達的原因并不是作為意識形態(tài)的孝文化造成的，歸根到底是經(jīng)濟發(fā)展水平不高，社會流動性不強造成的，畢竟意識形態(tài)只是經(jīng)濟發(fā)展的反映。試想，當一群人及其后代的婚姻長期局限在十里八村的有限范圍內(nèi)，一旦手頭有點緊張，曲里拐彎地找七大姑八大姨解決就可以了，對于社會化程度高的金融市場的需求自然不高，這就是目前農(nóng)村金融存在親緣互助程度高的原因。不過一旦到了社會流動性強的城市，就是另外一種面貌。由于無親緣關系可以依靠，自然需要依靠社會化程度高的金融市場。在這一問題上，筆者贊同陳志武教授的觀點。陳志武在《儒家孝道文化的終結(jié)與中國金融業(yè)的興起》(《新財富》，2006年12月)中指出，隨著生產(chǎn)力水平大大提高，包括財物、人員在內(nèi)的流動性增強，主要由家族配置資源的制度必定要向以市場配置資源的制度轉(zhuǎn)變，而家庭也將由以前的側(cè)重經(jīng)濟互助功能走向側(cè)重精神互助功能。

不可否認，孝文化確有阻礙金融市場發(fā)展的一面，南宋袁采痛心疾首的“殺熟”現(xiàn)象即是典型事例�！对�氏世范》寫道：“房族、親戚、鄰居，其貧者才有所闕，必請假焉。雖米、鹽、酒、醋，計錢不多，然朝夕頻頻，令人厭煩。如假借衣服、器用，既為損污，又因以質(zhì)錢。借之者歷歷在心，日望其償；其借者非惟不償，以行行常自若，且語人曰：‘我未嘗有纖毫假貸于他�！�此言一達，豈不招怨怒�！痹谶@種情況下，作為債權(quán)人的一方出于保護自身利益的考慮，以后再碰到親戚借錢，他能做到的只能是：或者干脆裝窮，或者如袁采所建議的，“應親戚故舊有所假貸，不若隨力給與之。”而不管哪一種，都不利于金融市場的發(fā)展，而這卻是中國社會目前普遍存在的問題。

為何“孝”文化具有阻礙金融市場發(fā)展的消極方面的作用呢？正如前面所說，“孝”分正確的“孝”和不正確的“孝”兩種。只有那種利人利己的、正確的“孝”，才能既促進家庭的和諧又促進社會的合作，從而推動金融市場的發(fā)展。那種損人利己的、不正確的孝，既不能促進家庭和諧，又不能促進社會的合作，自然會阻礙金融市場的發(fā)展。生活中所見到的“宰生”“殺熟”現(xiàn)象，正是這種不正確的“孝”的反映。而只有經(jīng)歷了不正確的“孝”帶來的巨大代價后，人們才能覺悟，從而升華為正確的“孝”。因此，我們要對金融市場的未來充滿信心，要對民眾的認識能力、糾錯能力充滿信心，這也說明事物的發(fā)展不是一帆風順的，總是要經(jīng)過一番辛苦的努力，痛苦的挫折后，才能走上正確的道路。

與包括印度、阿拉伯、歐美在內(nèi)的西方文化強調(diào)超越家庭血緣關系的普遍的博愛，主張眾生平等，上帝面前人人平等不同，中國文化則重視家庭血緣關系的力量，主張有差別的愛，要求沿著修身、齊家、治國、平天下的忠孝之路，實現(xiàn)天下大同。羅素在《中國問題》中指出，“孝道并不是中國獨有，它是某個文化階段全世界共有的現(xiàn)象�！�…隨著文明程度的增加，家族關系便逐漸淡漠。”不過羅素也談到了中國在這一問題上的特殊性。“古代希臘人、羅馬人也同中國一樣注重孝道，但隨著文明程度的增加，家族關系便逐漸淡漠，而中國卻不是這樣。”“奇怪的是，中國文化已到了極高的程度，而這個舊習慣（指孝道）依然保存�！比绾慰创龞|西方文化的這一顯著差異呢？筆者認為：

第一，與地理環(huán)境有關。東面浩瀚大海、西邊陡峭高山的環(huán)境保證了古代中國東西南三面的安全性，只有臨近大草原的北邊不安全，而依托萬里長城也可以有效地抵御游牧民族的南下，這在相當大程度上保存了政權(quán)和依托固定區(qū)域的家族的生存，即使如魏晉南北朝那樣的大遷移，也是以家族的形式進行的，這是造成中國社會政府力量強大、家族力量強大的重要原因。與中華文明局促于東亞大陸不同，其他幾大文明主要在亞歐非毗鄰的北非、愛琴海、小亞細亞和印度次大陸地區(qū)。這一地區(qū)內(nèi)部分成幾個相對孤立的單元，由此產(chǎn)生了不同的文明，但總體而言該地區(qū)地勢較為平坦，周圍沒有特別的高山大川，人和人的交流方便，以至于戰(zhàn)爭的交流也方便。不間斷的戰(zhàn)爭的爆發(fā)、政權(quán)的覆亡、民眾的流離失所，固然推動了建立在不同民族、種族相互交流基礎上的知識的進步，也導致強大的政權(quán)和依托固定區(qū)域的家族力量難以存在，只能依靠超血緣的宗教組織和市場組織的力量維系民眾生存，這導致了西方超血緣的宗教力量和市場力量的發(fā)達。當然先有宗教力量的發(fā)達，再有市場力量的發(fā)達，畢竟市場力量是建立在共同信仰基礎上的。

第二，與經(jīng)濟發(fā)展水平有關。從東西方社會配置資源方式的歷史來看，各個社會無不經(jīng)歷了生產(chǎn)要素的非自由結(jié)合向生產(chǎn)要素的自由結(jié)合的轉(zhuǎn)變，以及配置資源的主角由家族互助向市場互利的轉(zhuǎn)變，至于近代中國和西方在市場制度上表現(xiàn)出的差異，諸如中國家族的色彩更濃厚，西方市場的色彩更濃厚，更多地由生產(chǎn)力發(fā)展水平不同而導致的程度的不同而已。余英時《中國近世宗教倫理與商人精神》中指出，英國在工業(yè)革命初期的商業(yè)組織及其網(wǎng)絡構(gòu)成，仍然是家族成員之間的合作。鐵業(yè)中“重要的企業(yè)家都和創(chuàng)業(yè)的達比（Darby）家族是親族關系，包括兒子、族人、女婿、連襟等。而且這不是例外”。相信隨著中國經(jīng)濟的進一步發(fā)展，家族配置資源的色彩會越來越淡、市場配置資源的色彩則會越來越濃。在這種情況下，建立在家庭和諧發(fā)展基礎上的“孝”自然也要順應全球化的趨勢，越來越向服務全社會的“忠”的方向發(fā)展。換言之，通過服務社會得到自身和家庭的發(fā)展，這是全人類文化趨同的體現(xiàn)，但在表現(xiàn)方式上表現(xiàn)出不同民族文化的特質(zhì)。西方文化更多地用上帝、天堂、地獄等詞匯來規(guī)范人們的行為，而中國文化更多地用忠孝來規(guī)范人的行為，因此發(fā)展中國的金融市場，不講孝道是萬萬不能的。

二、提倡超越血緣關系限制的外來文化對于擴展金融市場邊界的作用盡管重視家庭血緣關系，主張有差別的愛的中國文化，明顯不同于強調(diào)超越家庭血緣關系的普遍的博愛，主張眾生平等的外來文化，但中國文化和外來文化本質(zhì)上是一樣的，都主張超越一己利益的限制，關心社會，因此中國文化重視家庭血緣關系的“孝”的背后一定要有超越家庭血緣關系限制的“忠”作配合，這就是儒家為什么反復強調(diào)“民足，君孰若不足；民不足，君孰若足”，要求統(tǒng)治者關心人民，反對竭澤而漁的原因。只是“孝”的范圍很具體，無非家庭、家族的關系，最多也不過是宗族關系的處理。由于這處在有限的看得見摸得著的范圍內(nèi)，加之經(jīng)常在一起舉行祭祖的活動，自然日久生情，且有利于共同價觀的生成，便于合作和管理。而“忠”的范圍很廣闊，從鄰居、社區(qū)、民族、種族、國家到全人類，且越往外圈擴展，越超出看得見摸得著的范圍，這樣自然不可能發(fā)生共同的活動，更無法形成共同的價觀，建立起密切的感情，在這種情況下，合作顯然難以進行，各種分裂活動不斷產(chǎn)生。不過，科學技術進步推動下的人類交流的增加，要求全社會成員必須合作，而只有經(jīng)過了不正確的“孝”帶來的巨大代價后，人們才能突破狹隘的視野的限制而在廣闊的空間范圍內(nèi)思考問題，并依靠科學技術和人文道德的力量降低合作的交易成本。這意味著，中國人在推動社會化的道路上，一方面需要科學技術本身創(chuàng)造出的先進生產(chǎn)力的推動，另一方面也需要倡導社會化的先進理論的拉動。在這方面，強調(diào)超越家庭血緣關系限制的外來文化，先是中古社會來自印度的佛教，后是來自歐美的基督教和馬克思主義文化，對推動中國文化的進步，尤其是社會化程度提高方面發(fā)揮了巨大的作用。

正如前言所述，如果說家族是在祖宗的旗幟下通過定期不定期的聚會形成共同的價觀來約束人們行為，從而形成規(guī)模力量應對環(huán)境壓迫的話，那么超越家庭血緣關系的市場力量則是在共同信仰的旗幟下，借助耶穌、孔子、釋迦牟、穆罕默德等偶像崇拜的力量，通過定期不定期的聚會形成共同價觀，降低交易成本的。這意味著,沒有超越血緣關系限制的人類文化（在這里，主要體現(xiàn)為宗教）的發(fā)展，就不會有超越血緣關系限制的、在廣闊的社會范圍內(nèi)進行交易的市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。宗教文化和市場經(jīng)濟的發(fā)展可謂是兩輪驅(qū)動、比翼齊飛。只是作為意識形態(tài)的宗教文化也要與時俱進。隨著盛唐的到來，民眾安居樂業(yè)，其關注點遂逐漸地從來世轉(zhuǎn)移到今世，從更多地關心眾生轉(zhuǎn)向關心家人，這帶來了強調(diào)普度眾生的佛教影響力的下降以及倡導孝道的儒家影響力的上升。在這種情況下，佛教界不得不順應形勢的變化而進行世俗化改革，這就是肯定家庭、孝道的新佛教——禪宗的流行。

在禪宗的影響下，韓愈、柳宗元、劉禹錫等發(fā)起了旨在恢復儒家道統(tǒng)的“古文運動”，此為新儒家創(chuàng)立之始。從東漢以至安史之亂前的儒家，一是更多地談論世間，超越性不足；二是反對偶像崇拜。而且即使談論世間，也是更多地講服務家庭的“孝”而很少談服務社會的“忠”。經(jīng)過東漢以降近千年的宗教運動，尤其是佛教的沖擊下而形成的以程朱理學為代表的宋元新儒家，不僅具有了“為天地立心，為生民立命，為往圣繼絕學，為萬世開太平”的超越性情懷，更通過牌坊、祠堂等的修建，實現(xiàn)了崇名節(jié)、厲風俗的目標追求。在禪宗的影響下，以丘處機的全真教為代表，也拉開了新道教創(chuàng)立的序幕。東漢時期的道教對社會本有強烈的批判性、破壞性，一心修煉超越肉體的“飛升煉化之術”，但在佛教的沖擊、影響下也不能不向與社會和諧的方向轉(zhuǎn)變，《太上感應篇》《太微仙君功過》等勸善書的廣泛流行，以及“存無為而行有為”“身在塵世，心游圣境”“欲成天仙，要做三千件好事”“欲成地仙，要做三百件好事”等主張的提出，即反映了道教界回歸人世間的努力。及至宋代中后期，以儒家思想為主體，佛教、道教作為有效補充的儒釋道三位一體的新價觀最終形成。

對改革后的基督教之于歐洲資本主義發(fā)展的作用，馬克斯·韋伯在《新教倫理與資本主義精神》中進行了深入分析，余英時在《中國近世宗教倫理與商人精神》中也對改革后的新佛教、新道教、新儒教，尤其儒釋道三教合一的新價觀對于宋元明清商品經(jīng)濟發(fā)展的作用做了精彩分析，不贅述。如果說，公元3—9世紀長達700多年的宗教運動，使得犧牲今世換取來世幸福的思想深入人心，有利于“父債子還”“夫債妻還”的無限責任思想在民間的普及，推動了中國包括金融市場在內(nèi)的商品經(jīng)濟發(fā)展的話，那么近代的基督教則將有限責任的思想帶到了中國，并在中國發(fā)生了巨大的影響，顯然這是與社會化程度大大提高，中國市場與世界市場緊密聯(lián)系，企業(yè)倒閉率提高，無限責任難以推廣的社會現(xiàn)實聯(lián)系在一起的。與此對比，無限責任觀念的普及則應合了當時社會化程度不夠高，市場競爭不甚激烈，企業(yè)倒閉率不高的社會現(xiàn)實。

當然，有限責任的觀念在當代中國還有待進一步推廣和普及。對經(jīng)營者而言，存在如何對待投資者信任的問題，不能利用有限責任的漏洞謀一己之私；對投資者而言，存在理性投資的問題，不能仍然抱著傳統(tǒng)的無限責任的觀點不放，一旦企業(yè)發(fā)生問題，便采用非法的手段拘禁企業(yè)主，或者到政府門前靜坐示威，對政府施加壓力。依筆者之見，“跑路”問題固然與經(jīng)營者不敢擔當責任有關，也與投資者素質(zhì)不高，用非法手段壓迫企業(yè)主有關。這說明，沒有超越血緣關系限制的外來宗教文化的推動，就不會有超越血緣關系組成的中國金融市場的健康發(fā)展。市場經(jīng)濟的倫理基礎是超越血緣關系限制的人類文化。

三、“孝”文化與超血緣的宗教得以促進金融市場發(fā)展的共同之處在于著長遠的價觀盡管“孝”是中國社會的主流價觀，但這并不等于所有的時期，“孝”都被全社會所普遍接受而成為主流文化。事實上，春秋戰(zhàn)國時期，魏晉南北朝時期，還有20世紀的相當長時間里，孝道都受到激烈批判而失去主流文化的地位。即使這樣，只要著于長遠利益、社會利益的價觀占上風，金融市場照樣能健康發(fā)展。反之，當全社會沒有形成統(tǒng)一的價觀，普遍著于前利益時，金融市場的發(fā)展就比較混亂。先秦秦漢時期的金融市場比較混亂。春秋戰(zhàn)國時期，集體勞動的農(nóng)村公社被個體勞動的家庭經(jīng)濟所取代，全社會出現(xiàn)了昂然向上、積極追求財富的局面，但在利益的誘導下，也存在不少的“放于利而行”現(xiàn)象，并在“劣幣驅(qū)逐良幣”的作用下不斷向全社會擴散。在這種情況下，西周尚德、崇德的價觀受到挑戰(zhàn)，出現(xiàn)了百家爭鳴。以繼承人類文化傳統(tǒng)，高尚道德為己任的儒家積極入世，卻被譏為“迂遠而闊于事情”而不獲當世統(tǒng)治者的信任。司馬遷指出，“當是之時，秦用商君，富國強兵；楚、魏用吳起，戰(zhàn)勝弱敵；齊威王、宣王用孫子、田忌之徒，而諸侯東面朝齊。天下方務于合縱連橫，以攻伐為賢，而孟軻乃述唐、虞、三代之德，是以所如者不合�！痹谶@種人們普遍看前利益的情況下，自然會出現(xiàn)于一己之私而侵犯社會的利益，從而導致金融市場難以自動達到平衡的局面，非得借助國家軟硬兼施的暴力力量方可維持。

秦漢大帝國建立后，社會穩(wěn)定，人民安居樂業(yè)，但在意識形態(tài)領域，長時間內(nèi)仍處于百家爭鳴狀態(tài)，著于長遠利益，有利于全社會合作的儒家價觀直到漢帝國建立六十多年后方被立為治國思想。而思想的傳播，尤其被民眾所發(fā)自內(nèi)心地接受仍需要較長的時間，事實上也是這樣，直到西漢末年，儒家思想的主導地位才在全社會確立起來。這意味著在整個西漢時代，全社會充斥著濃厚的追逐利益的風氣，這從當時人們形容事業(yè)成功和人生得意的所謂“奮疾”“馳騖”“奔揚”“馳騁”“奮迅”等詞匯，以及陳勝的“茍富貴，勿相忘”，項羽的“富貴不歸故鄉(xiāng)，如錦衣夜行”等毫不掩飾的表達中可見一斑。司馬遷曾感嘆地說，“余讀孟子書，至梁惠王問‘何以利吾國’，未嘗不廢書而嘆也。曰：嗟乎，利誠亂之始也！夫子罕言利者，常防其原也。故曰‘放於利而行，多怨’。自天子至於庶人，好利之弊何以異哉！”這種不顧一切追求利益，自強不息有余，厚德載物不足的行為固然推動了社會生產(chǎn)力的進步，然而也會造成與借貸相關聯(lián)的土地、資金、勞動等資源加速向官僚地主和富商大賈集聚的現(xiàn)象，以致貧富分化嚴重，“富者田連阡陌，貧者亡立錐之地”，“貧民常衣牛馬之衣，而食犬彘之食”。到西漢末年，土地兼并嚴重、債務奴隸（時稱“奴婢”）突出，竟成為嚴重影響漢政權(quán)安全的兩大痼疾，這自然也要嚴重影響金融市場的正常發(fā)展。盡管西漢政府出臺了一系列旨在維護金融市場的正常運轉(zhuǎn)和社會穩(wěn)定的政策，但在瘋狂追逐利益的社會風氣面前，總是受到或明或暗的各種抵抗，亦即“上有政策，下有對策”。王莽改制的失敗說明封建政府無力解決金融市場失靈的問題，只能任由豪強地主田莊自由發(fā)展。