本書以市場經濟條件下的商業(yè)保險理論與實務為主要內容。全書共十三章,分為四個部分。第一部分是基礎篇(第一章至第五章),主要介紹風險、風險管理與保險的基本概念,保險的產生與發(fā)展,保險合同及其基本原則;第二部分是實務篇(第六章至第九章),主要介紹財產保險、人身保險、再保險、政策保險與社會保險業(yè)務的基本內容;第三部分是經營篇(第十章至第十一章),主要介紹保險費率的計算和保險公司的業(yè)務運作流程;第四部分是市場篇(第十二章至第十三章),主要介紹保險市場的構成、供給與需求,保險監(jiān)管的主要內容。
本書具有如下特點:(1)引用最新數(shù)據,介紹了與本學科相關的最新理論和最新法規(guī);(2)每章的開頭列有學習要點,中間編寫若干專欄,章后有小結、關鍵概念索引與復習思考題,便于讀者更好地掌握各章主要內容。本書適用于本科院校、成人高校的經濟、金融、保險、社會保障等專業(yè)的教學用書,同時可以作為保險業(yè)界從業(yè)人員和自學者的參考讀物。
第一章 風險與風險管理
第一節(jié) 風險概述
第二節(jié) 風險管理
第三節(jié) 風險管理與保險
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第二章 保險概述
第一節(jié) 保險的概念
第二節(jié) 保險的分類
第三節(jié) 保險的職能
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第三章 保險的產生與發(fā)展 第一章 風險與風險管理
第一節(jié) 風險概述
第二節(jié) 風險管理
第三節(jié) 風險管理與保險
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第二章 保險概述
第一節(jié) 保險的概念
第二節(jié) 保險的分類
第三節(jié) 保險的職能
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第三章 保險的產生與發(fā)展
第一節(jié) 保險的起源與發(fā)展
第二節(jié) 世界保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢
第三節(jié) 我國保險業(yè)的產生和發(fā)展
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第四章 保險合同
第一節(jié) 保險合同概述
第二節(jié) 保險合同的要素
第三節(jié) 保險合同的訂立、變更與終止
第四節(jié) 保險合同的解釋原則和爭議處理
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第五章 保險的基本原則
第一節(jié) 最大誠信原則
第二節(jié) 保險利益原則
第三節(jié) 損失賠償原則
第四節(jié) 近因原則
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第六章 財產保險
第一節(jié) 財產保險概述
第二節(jié) 火災保險
第三節(jié) 運輸保險
第四節(jié) 工程保險
第五節(jié) 責任保險
第六節(jié) 信用保證保險
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第七章 人身保險
第一節(jié) 人身保險概念及特征
第二節(jié) 人壽保險
第三節(jié) 人身意外傷害保險
第四節(jié) 健康保險
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第八章 再保險
第一節(jié) 再保險概述
第二節(jié) 再保險合同
第三節(jié) 再保險市場
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第九章 政策保險與社會保險
第一節(jié) 政策保險
第二節(jié) 社會保險
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第十章 保險費率
第一節(jié) 保險費率概述
第二節(jié) 財產保險費率的厘定
第三節(jié) 人壽保險費率的厘定
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第十一章 保險公司的經營與管理
第一節(jié) 保險經營的特征與原則
第二節(jié) 保險展業(yè)與承保
第三節(jié) 保險防災防損與理賠
第四節(jié) 保險投資
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第十二章 保險市場
第一節(jié) 保險市場概述
第二節(jié) 保險市場的構成
第三節(jié) 保險市場的供給與需求
第四節(jié) 世界保險市場
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
第十三章 保險監(jiān)管
第一節(jié) 保險監(jiān)管概述
第二節(jié) 保險監(jiān)管的主要內容
本章小結
關鍵概念索引
復習思考題
附錄一 中華人民共和國保險法(修訂)
附錄二 保險公司管理規(guī)定
參考文獻
一、風險的含義
在人類生產和生活活動中,無論是個人、家庭,還是經濟單位,都可能因遭受災害事故或意外事故而蒙受損失。從整個時間和空間角度來看,災害和意外事故發(fā)生并造成損失是必然的,而在具體的時間、地點、損失程度等方面又是偶然的。這種必然性與偶然性的對立與統(tǒng)一正是風險概念的基礎。
風險的概念可以從經濟學、保險學、管理學等不同的角度加以界定,然而目前尚無一個為學術界和實務界普遍接受的定義。其基本含義是:風險是損失發(fā)生的不確定性。它含有兩層含義:一是可能存在損失性;二是損失具有不確定性。所謂的不確定性是指損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生的時間不確定、發(fā)生的地點不確定、損失程度不確定。
二、風險的組成要素
風險的組成要素包括風險因素、風險事故和損失。
(一)風險因素
風險因素是指能增加或產生損失頻率和損失程度的條件,它是風險事故發(fā)生的潛在原因,是造成損失的內在或間接原因。根據其性質,風險因素可分為物質風險因素、道德風險因素和心理風險因素。
(1)物質風險因素。物質風險因素是指有形的,并能直接影響事物物理功能的因素,即某一標的本身所具有的足以引起或增加損失機會和損失程度的客觀原因和條件,如地殼的異常變化、惡劣的氣候、疾病傳染等。
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