近年來，個人理財成為我國金融界一個相當(dāng)流行的概念，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)也不斷推出個人理財產(chǎn)品，這一服務(wù)也逐漸被大眾所認(rèn)識并接受，成為生活的一部分。理財，顧名思義，就是如何處理自己的財產(chǎn)才能滿足當(dāng)前生活需要，保障未來生活，達(dá)到財產(chǎn)增值保值的目的。
　　與投資理財投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金外匯、不動產(chǎn)以及藝術(shù)品等追求最優(yōu)回報不同，保險理財規(guī)劃更加注重對當(dāng)前以及未來不確定性的安排，比如養(yǎng)老、健康、意外傷害、財產(chǎn)安全、財富傳承等，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在。在這方面，保險無疑有著巨大優(yōu)勢。實際上，最早從事個人理財服務(wù)的就是美國20世紀(jì)30年代的保險營銷人員。1929年持續(xù)到1933年的銀行擠兌危機和股災(zāi)使人們普遍喪失了對銀行和券商的信賴，加之嚴(yán)重的經(jīng)濟危機給人們的未來生活帶來了巨大的不確定性，保險公司提供的可以滿足不同需求甚至為客戶量身定制的保險產(chǎn)品逐漸進入人們的視野。這時，部分保險銷售代表為了更好地開展業(yè)務(wù)，對客戶進行了一些簡單的個人生活規(guī)劃和綜合資產(chǎn)運用咨詢，成為今天個人財務(wù)策劃師的前身。可見，保險與理財之間具有某種天然的聯(lián)系。
　　隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展,社會財富不斷增加,個人、家庭的財產(chǎn)日益多樣化，一方面，人們的理財意識逐漸蘇醒,更加重視人身的安全保障、資產(chǎn)的保值增值。保險理財作為個人理財?shù)囊环N重要手段，有助于人們在遭遇生老病死、失業(yè)、財產(chǎn)損毀等意外和不幸時，能夠有足夠的資金來應(yīng)對，最終實現(xiàn)財務(wù)自由的境界。另一方面，隨著我國富裕群體人數(shù)的迅速增加，這部分高收入人群正逐漸成為未來保險市場發(fā)展的首要驅(qū)動因素,而能否為其提供完善的綜合理財服務(wù),已成為當(dāng)下中國保險業(yè)競爭的關(guān)鍵和未來的發(fā)展方向。為了應(yīng)對這種競爭格局，不斷提升保險從業(yè)人員的職業(yè)能力，打造一支適應(yīng)市場需要，能為客戶實現(xiàn)保險理財?shù)膹臉I(yè)人員隊伍，是實現(xiàn)中國保險業(yè)跨越式發(fā)展的必由之路。
　　為此，我們組織教師編寫了這部教材，希望：第一，能夠培養(yǎng)金融、保險等相關(guān)專業(yè)學(xué)生的理財觀念，掌握基本的保險理財工具；第二，對于保險從業(yè)人員，能幫助他們從理財?shù)慕嵌葘�客戶進行需求分析，開拓保險需求的機會；第三，對于一般讀者，能幫助他們理解并學(xué)著運用保險理財這一方法，用較小的成本實現(xiàn)個人資產(chǎn)的安全，應(yīng)對未來的不測，實現(xiàn)財務(wù)自由。保險理財規(guī)劃前言本教材力求聯(lián)系現(xiàn)實，突出保險專業(yè)操作性強的特點。2009年以后，隨著新農(nóng)合、新農(nóng)保、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的建立與普及，整個社會的保障體系發(fā)生了巨大的變化，本教材以社會保障體系的變革為背景，結(jié)合當(dāng)前商業(yè)保險的現(xiàn)狀，實操性強。在教材結(jié)構(gòu)上，每一章前提出學(xué)習(xí)目標(biāo)，以通俗易懂的案例導(dǎo)入理論學(xué)習(xí)，提出有關(guān)問題，引起學(xué)生對即將闡述的理論的興趣。在各章節(jié)中穿插安排延伸閱讀、知識鏈接、案例等，拓寬學(xué)生的知識面，培養(yǎng)學(xué)生分析案例的能力，幫助學(xué)生逐漸形成保險理財規(guī)劃思路，掌握解決問題的方法。
　　本書由河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院（原河南商業(yè)高等�？茖W(xué)校）張智勇、朱曉哲任主編，劉寧、吳玉菡任副主編。具體分工如下：張智勇編寫第三、六、九章，朱曉哲編寫第一、二、十章，劉寧編寫第四、八章，吳玉菡編寫第五、七章。全書由朱曉哲擬定大綱，張智勇負(fù)責(zé)定稿。
　　本書在編寫過程中參閱了大量的國內(nèi)外有關(guān)文獻，在此對這些文獻的作者表示深深的敬意與感謝。
　　由于我們的水平有限，書中難免會有不妥之處，懇請各位專家批評、指正，也請廣大讀者提出寶貴意見。

編者
2014年10月