這既是一本金融產(chǎn)品經(jīng)理的能力修煉精進指南和日常工作的案頭參考手冊，又是一本金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的策略指導與實操指南。本書是資深金融產(chǎn)品專家多年經(jīng)驗的總結(jié)，深刻地闡釋了金融背后的產(chǎn)品觀，是金融貸款、金融理財、金融支付等領(lǐng)域的集大成之作。
對于新入行的金融產(chǎn)品經(jīng)理或從其他領(lǐng)域轉(zhuǎn)行到金融領(lǐng)域的成熟產(chǎn)品經(jīng)理而言，本書能幫助你快速掌握基本能力，比如金融基礎(chǔ)知識、金融產(chǎn)品思維體系以及各種常見的業(yè)務模式和商業(yè)模式等；
對于正處于成長期和上升期的金融產(chǎn)品經(jīng)理而言，本書將幫助你構(gòu)建完整的金融產(chǎn)品知識體系，如各種金融產(chǎn)品的底層邏輯、各種金融產(chǎn)品的系統(tǒng)化設(shè)計方法、金融產(chǎn)品支付體系的完整設(shè)計方法等；
對于經(jīng)驗豐富的高級金融產(chǎn)品經(jīng)理而言，本書將幫助你打造差異化的能力，比如金融產(chǎn)品的數(shù)字化運營、金融產(chǎn)品的精準化營銷等；
對于正在著手進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各類金融企業(yè)而言，本書將為你們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供實操指導，除了前面提到的數(shù)字化運營和精準營銷外，還有金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營、平臺化經(jīng)營和SaaS化經(jīng)營。
本書是作者做了大量金融產(chǎn)品項目后的實戰(zhàn)經(jīng)驗總結(jié)，不僅有豐富的案例、手把手的指導，還有經(jīng)過提煉和總結(jié)的方法論，以及深度的金融產(chǎn)品觀和思考。
（1）作者經(jīng)驗豐富：資深金融產(chǎn)品專家，多個成功金融產(chǎn)品經(jīng)驗，多年大企業(yè)工作和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，多年產(chǎn)品培訓和知識輸出經(jīng)驗。
（2）集大成之作：以貸款、理財、支付為切入點，系統(tǒng)地講解金融產(chǎn)品生命周期中的工作流程和解決問題的方法。
（3）系統(tǒng)方法論總結(jié)：為產(chǎn)品經(jīng)理的主要日常工作、金融產(chǎn)品的核心功能和體系的設(shè)計提供了系統(tǒng)的方法論。
（4）手把手逐步指導：為常見金融產(chǎn)品體系、支付體系等的設(shè)計與實現(xiàn)提供手把手的指導。
（5）15位各行業(yè)專家聯(lián)袂推薦：產(chǎn)品全生命周期管理WPLM之父江新安、達觀數(shù)據(jù)董事長陳運文、三節(jié)課聯(lián)合創(chuàng)始人布棉、唐韌、楊堃等15專家力薦。
（6）適合各類金融產(chǎn)品經(jīng)理：無論你是金融產(chǎn)品新人，還是想轉(zhuǎn)行金融產(chǎn)品經(jīng)理的成熟產(chǎn)品經(jīng)理；無論你是出于成長期的金融產(chǎn)品經(jīng)理還是經(jīng)驗豐富的高級金融產(chǎn)品經(jīng)理本書都能為你提供價值。
（7）適合個人，也適合金融企業(yè)：從數(shù)字化運營、精準營銷、數(shù)字化經(jīng)營、平臺化經(jīng)營和SaaS化經(jīng)營等方面為金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供實操經(jīng)驗。
金融市場前景廣闊，從銀行、理財、支付、信貸，到證券、保險等，金融業(yè)務范疇日益擴大，但都是在滿足用戶基本的金融需求：貸款、理財、支付。因此，我想從金融貸款、金融理財、金融支付切入，和大家一起探索金融產(chǎn)品背后的產(chǎn)品觀。
金融是一個很大的話題。經(jīng)過幾十年的發(fā)展，金融行業(yè)已經(jīng)細分成傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融、汽車金融、供應鏈金融、產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、科技金融和數(shù)字金融等領(lǐng)域。隨著金融產(chǎn)品與數(shù)據(jù)、技術(shù)、場景的不斷融合，金融行業(yè)已經(jīng)進入數(shù)字金融的下半場。
轉(zhuǎn)型到數(shù)字金融下半場，金融企業(yè)依托大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等技術(shù)，加速金融的普惠化向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并打造以數(shù)字金融為內(nèi)核的數(shù)字化產(chǎn)品，比如傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融公司利用數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)貸款、投資、支付等新型金融業(yè)務模式。從大數(shù)據(jù)到小數(shù)據(jù)，從互聯(lián)網(wǎng)金融到數(shù)字金融，很多金融企業(yè)開始逐步推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
金融企業(yè)數(shù)字化建設(shè)能力整體處于初級階段，我們需要在各個金融環(huán)節(jié)推進數(shù)字化。我們可以通過數(shù)字技術(shù)、數(shù)字工具與數(shù)據(jù)管理對金融產(chǎn)品進行商業(yè)模式重構(gòu)和業(yè)務架構(gòu)重塑，通過數(shù)字化來提升線上經(jīng)營能力，并達到企業(yè)降本增效的目的。
面對金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融產(chǎn)品經(jīng)理可以從數(shù)字化思維、數(shù)字化設(shè)計、數(shù)字化創(chuàng)新、數(shù)字化運營、數(shù)字化管理、數(shù)字化服務和數(shù)字化經(jīng)營等方面著手，逐步構(gòu)建自己的數(shù)字化能力知識體系和產(chǎn)品方法論。數(shù)字化、線上化、智能化、精準化將是金融企業(yè)的發(fā)展趨勢，金融市場需要復合型的金融產(chǎn)品經(jīng)理。
金融產(chǎn)品是一個業(yè)務龐大且功能復雜的產(chǎn)品體系。從金融理財、金融貸款到金融支付，金融涉及的行業(yè)很廣、業(yè)務很細、邏輯很強。金融產(chǎn)品經(jīng)理既要負責設(shè)計金融平臺的產(chǎn)品功能，又要負責制定金融業(yè)務的產(chǎn)品規(guī)則，本質(zhì)都是在解決用戶需求或驗證商業(yè)模式。
面對競爭激烈的金融市場，畫原型、寫需求、設(shè)計架構(gòu)的金融產(chǎn)品經(jīng)理，已經(jīng)無法滿足金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作需要。他們還需要具備國際金融、金融工程、金融數(shù)學、證券投資、信貸管理、貨幣銀行等專業(yè)知識，提升自己對金融產(chǎn)品的認知，并結(jié)合自己的金融產(chǎn)品經(jīng)驗，形成一套行之有效的、解決工作中問題的方法論。
在近10年的金融產(chǎn)品工作生涯中，我從0到1負責過多款涉及理財、貸款、支付的金融產(chǎn)品，涵蓋App、H5、小程序、Web前端和PC后臺，擅長貸前、貸中、貸后的產(chǎn)品規(guī)劃和全流程設(shè)計，形成了一套做金融產(chǎn)品的方法論。在創(chuàng)業(yè)期間，我就一直在以PM培訓、IPD咨詢、公開課、線下沙龍和專欄的形式輸出金融產(chǎn)品相關(guān)內(nèi)容�，F(xiàn)在，我又重新構(gòu)思與打磨了這些內(nèi)容，將自己的金融產(chǎn)品經(jīng)驗編寫成了本書，期待與更多金融產(chǎn)品人分享。
本書以金融貸款、金融理財和金融支付為切入點，全面且系統(tǒng)地講述金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識、商業(yè)模式、底層邏輯、系統(tǒng)設(shè)計、支付體系、數(shù)字運營、精準營銷和平臺經(jīng)營等，給出在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品生命周期中工作的基本流程和問題的解決方法。
第1章主要從支付、理財、貸款三個維度描述金融背后的產(chǎn)品觀，從擁抱變化、跨界融合到認知升級層次介紹當前環(huán)境對金融產(chǎn)品經(jīng)理提出的更高的職場要求。
第2章主要講述互聯(lián)網(wǎng)金融、供應鏈金融、區(qū)塊鏈金融、票據(jù)業(yè)務等商業(yè)模式和業(yè)務邏輯。
第3章主要講述金融產(chǎn)品的底層邏輯，以性原理倒推智能推薦、金融反欺詐、信貸工廠的業(yè)務邏輯，培養(yǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理的底層思維。
第4章主要闡述企業(yè)融資的鏈路設(shè)計和小額貸款的流程設(shè)計，以及智能催收、智能客服、新核心業(yè)務系統(tǒng)的設(shè)計思路和業(yè)務流程，并思考設(shè)計流程的種種差異。
第5章主要闡述金融產(chǎn)品支付體系，涉及賬戶體系、聚合支付路由系統(tǒng)、收銀臺、清分體系、結(jié)算體系、對賬體系等。
第6章介紹金融產(chǎn)品的數(shù)字化運營，包括不同維度的運營分析及分析方法。
第7章主要講述尋找爆點、打造爆品、引爆市場的精準化營銷策略。
第8章主要講述金融產(chǎn)品平臺化經(jīng)營策略，包括金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營、金融小數(shù)據(jù)聚合、金融SaaS等，幫助產(chǎn)品人了解金融企業(yè)如何降本增效和協(xié)同管理。
本書是金融產(chǎn)品進階操作指南，是金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐指導書，可以幫助金融產(chǎn)品經(jīng)理了解金融業(yè)務和數(shù)字技術(shù)，梳理金融行業(yè)的產(chǎn)品知識體系，可以幫助金融企業(yè)解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中遇到的問題，提升企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營能力。本書既能幫助金融產(chǎn)品入門者掌握工作需要的基本知識，又能幫助金融產(chǎn)品進階者建立產(chǎn)品知識體系，同時也有助于金融產(chǎn)品高階者打造差異化能力，提升職場競爭力。
其實，在寫本書之前，我已經(jīng)將自己的C端、B端產(chǎn)品經(jīng)驗匯集成《產(chǎn)品閉環(huán)：重新定義產(chǎn)品經(jīng)理》一書。對于這本書，我想做的是結(jié)合自己多年的金融產(chǎn)品工作經(jīng)驗，解讀我對金融產(chǎn)品的看法。雖然自己本著謹慎的態(tài)度寫書，但內(nèi)容難免有失偏頗，期待讀者的批評指正。
我就是那個讀者送江湖口號做產(chǎn)品，找朱哥的朱學敏，期待和你在金融產(chǎn)品的路上一起進步和成長。
加油，金融產(chǎn)品人！
朱學敏（ 游善朱哥）
資深金融產(chǎn)品專家，華創(chuàng)微課CEO、華創(chuàng)柯夢董事長、PMLink產(chǎn)品經(jīng)理社區(qū)創(chuàng)始人，在技術(shù)、管理和產(chǎn)品領(lǐng)域均有深厚積累。
在金融產(chǎn)品領(lǐng)域從業(yè)多年，曾任職金融產(chǎn)品總監(jiān)、支付產(chǎn)品經(jīng)理、信貸產(chǎn)品經(jīng)理，從0到1負責多款涉及理財、貸款、支付的金融產(chǎn)品（App、H5、小程序、Web前端、PC后臺）的規(guī)劃和全流程設(shè)計，形成一套做金融產(chǎn)品的方法論。
2014年曾加入世界500強企業(yè)，從事智能手機系統(tǒng)開發(fā)，擅長iOS和Python開發(fā)。作為全棧工程師，已獨立完成自動化工具AutoWorks3.0和多款微信小程序開發(fā)；作為產(chǎn)品經(jīng)理，已出版暢銷書《產(chǎn)品閉環(huán)：重新定義產(chǎn)品經(jīng)理》；作為創(chuàng)業(yè)者，已帶領(lǐng)團隊落地十多個項目。
推薦語
推薦序
前言
第1章 金融產(chǎn)品碎片知識1
1.1 金融產(chǎn)品3個業(yè)務體系2
1.1.1 金融支付3
1.1.2 金融理財8
1.1.3 金融貸款11
1.2 金融產(chǎn)品3個思維體系13
1.2.1 擁抱變化15
1.2.2 跨界融合17
1.2.3 認知升級19
1.3 本章小結(jié)21
第2章 金融產(chǎn)品商業(yè)模式22
2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融6個業(yè)務模式23
2.1.1 第三方支付23
2.1.2 網(wǎng)絡(luò)小額貸25
2.1.3 眾籌類融資27
2.1.4 信息化金融29
2.1.5 大數(shù)據(jù)金融30
2.1.6 互聯(lián)網(wǎng)金融32
2.2 供應鏈金融3個融資模式33
2.2.1 應收賬款融資37
2.2.2 存貨融資39
2.2.3 預付賬款融資41
2.3 區(qū)塊鏈金融3個運行模式44
2.3.1 區(qū)塊鏈業(yè)務模式45
2.3.2 區(qū)塊鏈創(chuàng)新模式47
2.3.3 區(qū)塊鏈應用模式48
2.4 票據(jù)業(yè)務7種服務模式53
2.4.1 票據(jù)貼現(xiàn)54
2.4.2 票據(jù)質(zhì)押56
2.4.3 票據(jù)信托57
2.4.4 票據(jù)私募基金58
2.4.5 票據(jù)資產(chǎn)證券化60
2.4.6 票據(jù)資產(chǎn)管理61
2.4.7 標準化票據(jù)62
2.5 本章小結(jié)63
第3章 金融產(chǎn)品底層邏輯64
3.1 智能推薦的底層邏輯65
3.1.1 用戶數(shù)據(jù)挖掘66
3.1.2 推薦策略類型67
3.1.3 推薦應用場景69
3.1.4 數(shù)據(jù)指標分析72
3.2 金融反欺詐的底層邏輯74
3.2.1 反欺詐數(shù)據(jù)層75
3.2.2 反欺詐規(guī)則層77
3.2.3 反欺詐配置層82
3.2.4 反欺詐策略層84
3.3 信貸工廠的底層邏輯85
3.3.1 打造信貸工廠的2個理由86
3.3.2 做好信貸工廠的3個關(guān)鍵點87
3.3.3 設(shè)計信貸工廠的4個方面88
3.4 本章小結(jié)93
第4章 金融產(chǎn)品系統(tǒng)化設(shè)計94
4.1 企業(yè)融資4個鏈路設(shè)計95
4.1.1 貸款申請96
4.1.2 授信建額100
4.1.3 企業(yè)提款102
4.1.4 企業(yè)還款104
4.2 小額貸款11個流程設(shè)計106
4.2.1 貸前申請進件107
4.2.2 貸前初審調(diào)查109
4.2.3 貸前審批復核110
4.2.4 貸前額度授信111
4.2.5 貸中借款下單112
4.2.6 貸中放款審核113
4.2.7 貸中實時監(jiān)控113
4.2.8 貸后定期檢查114
4.2.9 貸后還款管理115
4.2.10 貸后逾期催收116
4.2.11 貸后到期結(jié)清116
4.3 智能催收系統(tǒng)設(shè)計117
4.3.1 貸后催收問題118
4.3.2 催收解決方案119
4.3.3 智能催收策略121
4.4 智能客服系統(tǒng)設(shè)計127
4.4.1 智能客服問答130
4.4.2 智能放款回訪132
4.4.3 智能還款提醒134
4.4.4 智能客戶預警136
4.5 新核心業(yè)務系統(tǒng)設(shè)計138
4.5.1 新核心業(yè)務梳理139
4.5.2 新核心產(chǎn)品架構(gòu)141
4.5.3 新核心流程設(shè)計142
4.5.4 新核心功能模塊144
4.6 本章小結(jié)146
第5章 金融產(chǎn)品支付體系147
5.1 金融支付的賬戶體系148
5.1.1 賬戶系統(tǒng)148
5.1.2 賬戶信息149
5.1.3 賬戶類型150
5.1.4 會計科目154
5.1.5 記賬處理155
5.1.6 賬務核算157
5.1.7 賬戶管理158
5.2 聚合支付路由系統(tǒng)設(shè)計159
5.2.1 路由引導160
5.2.2 路由規(guī)則161
5.2.3 路由引擎162
5.2.4 路由渠道164
5.2.5 路由熔斷167
5.3 聚合支付的收銀臺設(shè)計168
5.3.1 收銀臺支付流程169
5.3.2 收銀臺功能設(shè)計171
5.3.3 收銀臺支付案例173
5.4 金融支付的清分體系174
5.4.1 清分場景175
5.4.2 清分邏輯176
5.4.3 清分流程178
5.4.4 清分對象178
5.4.5 清分方式179
5.4.6 清分規(guī)則181
5.4.7 清分賬單184
5.5 金融支付的結(jié)算體系185
5.5.1 結(jié)算邏輯186
5.5.2 結(jié)算流程188
5.5.3 結(jié)算規(guī)則190
5.5.4 結(jié)算賬單190
5.6 金融支付的對賬體系192
5.6.1 對賬邏輯193
5.6.2 對賬流程194
5.6.3 對賬賬單196
5.6.4 對賬處理197
5.7 本章小結(jié)199
第6章 金融產(chǎn)品數(shù)字化運營200
6.1 商業(yè)銀行數(shù)字化運營的4個維度201
6.1.1 數(shù)字化客戶運營203
6.1.2 數(shù)字化產(chǎn)品運營205
6.1.3 數(shù)字化活動運營208
6.1.4 數(shù)字化渠道運營210
6.2 金融用戶6種行為分析215
6.2.1 頁面點擊分析216
6.2.2 行為事件分析217
6.2.3 行為路徑分析218
6.2.4 用戶分群分析219
6.2.5 轉(zhuǎn)化漏斗分析220
6.2.6 渠道質(zhì)量分析222
6.3 企業(yè)融資用戶畫像分析224
6.3.1 了解用戶畫像224
6.3.2 用戶數(shù)據(jù)收集226
6.3.3 用戶標簽建模230
6.3.4 構(gòu)建用戶畫像234
6.3.5 用戶畫像應用238
6.4 小企業(yè)金融熱力圖分析239
6.4.1 熱力圖基本原理240
6.4.2 如何繪制熱力圖242
6.4.3 熱力圖應用場景243
6.4.4 熱力圖案例分析245
6.5 本章小結(jié)250
第7章 金融產(chǎn)品精準化營銷251
7.1 尋找爆點：金融產(chǎn)品營銷洞察252
7.1.1 營銷4個痛點252
7.1.2 營銷2個目標253
7.1.3 營銷4個模型254
7.1.4 營銷6個方案258
7.1.5 營銷3個成效260
7.2 打造爆品：種子用戶營銷方案264
7.2.1 種子用戶6點價值264
7.2.2 種子用戶4個格局266
7.2.3 種子用戶3個模型268
7.2.4 種子用戶4個策略270
7.3 引爆市場：鉤子營銷策略271
7.3.1 為什么要做鉤子產(chǎn)品：4個理由272
7.3.2 如何做好鉤子產(chǎn)品：3個關(guān)鍵點274
7.3.3 鉤子產(chǎn)品讓用戶上癮：7個方面275
7.4 本章小結(jié)278
第8章 金融產(chǎn)品平臺化經(jīng)營279
8.1 金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營280
8.1.1 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的3個痛點280
8.1.2 數(shù)字化經(jīng)營的3個打法282
8.1.3 精益數(shù)字化轉(zhuǎn)型的5個關(guān)鍵284
8.2 金融小數(shù)據(jù)的聚合服務286
8.2.1 金融場景聚合287
8.2.2 金融服務聚合287
8.2.3 金融數(shù)據(jù)聚合289
8.3 金融SaaS經(jīng)營模式292
8.3.1 業(yè)務組件插線板293
8.3.2 產(chǎn)品服務駕駛艙294
8.3.3 經(jīng)營數(shù)據(jù)儀表盤297
8.4 企業(yè)經(jīng)營貸款還款方式299
8.4.1 等額本息300
8.4.2 等額本金303
8.4.3 先息后本305
8.4.4 利隨本清307
8.5 數(shù)企融資：建行惠懂你309
8.5.1 惠懂你市場趨勢310
8.5.2 惠懂你產(chǎn)品形態(tài)310
8.5.3 惠懂你運營策略312
8.5.4 惠懂你數(shù)據(jù)表現(xiàn)314
8.6 本章小結(jié)316
附錄A 金融產(chǎn)品經(jīng)理怎么寫求職簡歷317
附錄B 金融產(chǎn)品經(jīng)理怎么回答面試問題324
附錄C 金融行業(yè)必會的專業(yè)術(shù)語333
書單推薦
