西南財(cái)經(jīng)大學(xué)是我國享有盛譽(yù)的財(cái)經(jīng)院校，為我國金融系統(tǒng)特別是銀行系統(tǒng)培養(yǎng)了大批專業(yè)人才。1994年，我從西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系碩士畢業(yè)留校任教以來，一直主要講授商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程，時(shí)至今日已近30年。1997年，曾因教學(xué)急需，我獨(dú)立編著了《現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理》教材，并于2000年獲學(xué)校優(yōu)秀教學(xué)成果獎(jiǎng)，2001年又獲四川省優(yōu)秀教學(xué)成果二等獎(jiǎng)。
在此之后的相當(dāng)長一段時(shí)間，是我不斷積累、積極思考和探索教育教學(xué)改革的漫長過程。其間，我拜訪過很多在銀行工作的校友、朋友和學(xué)生，也多次作為主講教師為各種類型的銀行提供商業(yè)銀行方面的培訓(xùn)，并先后擔(dān)任多家銀行的獨(dú)立董事。此外，1998年和2006年曾兩次到美國的大學(xué)做訪問學(xué)者，也曾到訪和接待過美國、英國、法國、德國、愛爾蘭、新加坡、日本等國家多所大學(xué)的師生，同時(shí)也積極與國內(nèi)主要高校進(jìn)行頻繁的教學(xué)和科研交流合作，獲益頗多。
正是在長期的商業(yè)銀行經(jīng)營管理教學(xué)和研究活動(dòng)中，讓我深知現(xiàn)有國內(nèi)外商業(yè)銀行教學(xué)的重點(diǎn)、難點(diǎn)，并逐漸對(duì)國內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展過程和存在的問題有了更加深入的了解和比較深刻的認(rèn)識(shí)。因此，重新編寫一本《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》教材的愿望隨著時(shí)間的推移也愈加強(qiáng)烈。
2017年，在正式辭任金融學(xué)院院長一職后，我得以全身心投入教學(xué)工作中，也非常享受單純做教師的成就感（也許這種感覺早發(fā)端于1983～1991年我當(dāng)中學(xué)教師的時(shí)候），并開始對(duì)教材進(jìn)行具體架構(gòu)和定位：一是系統(tǒng)思考商業(yè)銀行的核心知識(shí)框架體系；二是深入研究現(xiàn)有商業(yè)銀行主要教材及存在的功能缺陷；三是積極探索如何在課堂教學(xué)環(huán)節(jié)培養(yǎng)學(xué)生的研究能力和開展思政育人。幾年下來，僅獨(dú)立制作的商業(yè)銀行經(jīng)營管理PPT課件就約2500張，這些為本教材的終成稿奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2019年，商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程獲得四川省首批課程思政示范課稱號(hào)，并且我本人也有幸被評(píng)為四川省首屆教書育人名師；2020年，商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程再次獲得教育部首批一流本科課程（線下）認(rèn)定，同時(shí)這也是全國首批獲獎(jiǎng)高校中獲此殊榮的商業(yè)銀行類課程；2021年，我們的課程和團(tuán)隊(duì)再次被教育部評(píng)為課程思政示范課程、教學(xué)名師和團(tuán)隊(duì)。
凡是過往，皆為序章。《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》教材歷經(jīng)多年的構(gòu)思、實(shí)踐和檢驗(yàn)，終于成稿！本教材可作為重點(diǎn)高校金融專業(yè)、普通高校金融一流專業(yè)的本科學(xué)生，以及各高校金融學(xué)或金融專業(yè)碩士研究生的學(xué)習(xí)用書或參考書。
從內(nèi)容選擇來看，本教材涵蓋導(dǎo)論、資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)、銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行績效、銀行監(jiān)管等方面，具體包括商業(yè)銀行與金融服務(wù)概覽，銀行組織、公司治理與銀行市場結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)，資管業(yè)務(wù)，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)，美國住房貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)，商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，信用風(fēng)險(xiǎn)與管理，利率風(fēng)險(xiǎn)與管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與管理，商業(yè)銀行利潤與績效評(píng)價(jià)，監(jiān)管與法律，銀行資本與管理，存款保險(xiǎn)制度與中國存款保險(xiǎn)條例等，共計(jì)17章。限于篇幅限制，我們沒有把現(xiàn)金流量表、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行并購、戰(zhàn)略管理等更細(xì)致的內(nèi)容納入。
從寫作體例來看，本教材試圖努力做些創(chuàng)新。一是在每一章開篇即梳理并列示了本章的重要知識(shí)點(diǎn)及核心概念，以及學(xué)習(xí)目標(biāo)。二是在大部分章末配有拓展閱讀，供讀者進(jìn)一步了解與本章相關(guān)的銀行重要改革和重大事件，如民生銀行的事業(yè)部制改革、世界銀行排名（1970～2018年）、美洲銀行30年期固定利率抵押貸款閉合成本、建設(shè)銀行開創(chuàng)國內(nèi)住房抵押貸款證券化先河、中國與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的法律一覽、錦州銀行流動(dòng)性問題處置、包商銀行破產(chǎn)案等。三是書中列出腳注250余個(gè)，以期對(duì)相關(guān)問題做進(jìn)一步說明。四是全書配有70余個(gè)典型案例采用二維碼方式呈現(xiàn)，比如建設(shè)銀行公司章程第九章黨的組織、美聯(lián)儲(chǔ)的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和多種利率數(shù)據(jù)，雷曼兄弟公司破產(chǎn)案等，有的是文字，有的是視頻。五是在每章末列示思考題，共計(jì)100余個(gè)，可供學(xué)生進(jìn)一步思考并以此嘗試開展問題研究。與現(xiàn)行國內(nèi)外教材不同，本書思考題不再是常見的概念性題或者是太大以至于無法思考和開展研究的所謂大問題。六是在每章末還列示出與前述思考題相關(guān)的核心文獻(xiàn)作為參考文獻(xiàn)，全書共計(jì)200多篇，可以引導(dǎo)學(xué)生查找和縱深閱讀，期望學(xué)生通過對(duì)高質(zhì)量的論文閱讀來達(dá)到增負(fù)的目的。
從學(xué)生學(xué)習(xí)的角度來看，我認(rèn)為一本好的商業(yè)銀行教材，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)四個(gè)目標(biāo)。其中，基本目標(biāo)是學(xué)習(xí)銀行基本原理和了解行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，高階目標(biāo)是增強(qiáng)學(xué)術(shù)研究能力和提高思想政治素質(zhì)。因此本教材強(qiáng)調(diào)如下四個(gè)目標(biāo)。
，學(xué)習(xí)商業(yè)銀行基本原理。包括銀行制度、發(fā)展歷程、資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、公司治理，等等。只有掌握商業(yè)銀行相關(guān)的概念和知識(shí)，才能具備較為系統(tǒng)的商業(yè)銀行知識(shí)框架。
第二，了解行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)。通過案例、網(wǎng)站、年報(bào)、相關(guān)法律法規(guī)、新聞報(bào)道等讓學(xué)生了解當(dāng)今銀行業(yè)務(wù)的基本狀況、重要改革和未來發(fā)展方向。
第三，增強(qiáng)學(xué)術(shù)