要破解民族地區(qū)貧困難題，出路是促進經濟發(fā)展；要改變民族地區(qū)落后，關鍵在于經濟持續(xù)增長。民族地區(qū)經濟發(fā)展的現(xiàn)狀，是豐富的發(fā)展資源與貧弱的財富并存，守著金山銀山卻要餓肚子的尷尬，國家的付出與發(fā)展績效的不平衡。上述問題形成的原因是多方面的，金融發(fā)展水平落后是重要原因之一。金融是現(xiàn)代經濟的核心，其□大的功能是發(fā)現(xiàn)和實現(xiàn)價值，通過金融市場的配置功能，集聚資源于□有增長潛力的領域。金融是區(qū)域經濟增長的加速器。金融發(fā)展有自身的規(guī)律，市場網(wǎng)絡與市場化發(fā)展水平，影響著金融資源的配置與流向，信用與風險決定金融杠桿的大小，與實體經濟的結合決定了金融服務發(fā)展的能力。經濟發(fā)展滯后和市場化水平不高，決定了民族地區(qū)的金融發(fā)展需要有政策□□，而□□經濟治理水平能力的欠缺，需要防止和矯正金融發(fā)展的政策失靈，我國民族地區(qū)幅員遼闊并存在情況差異，金融發(fā)展政策需要兼具普適性和特殊性。只有從特定民族地區(qū)人手，從中探索金融發(fā)展的特殊規(guī)律，才能尋求民族地區(qū)金融發(fā)展一般規(guī)律。因此，本書選取高寒藏區(qū)、北方草原牧區(qū)、南方石漠民族地區(qū)、中部民族地區(qū)作為代表，分析金融發(fā)展存在的問題，提出促進民族地區(qū)金融發(fā)展的對策思路。
　　民族地區(qū)金融發(fā)展具有～般性特征。經濟發(fā)展落后制約了金融發(fā)展，收入偏低影響儲蓄，造成內源性融資的資金供給不足，金融發(fā)展滯后又影響信用關系，在風險意識的作用下，不但外部資金很難進入，民族地區(qū)的金融資源還會外流。民族地區(qū)市場主體難以獲得外源性融資，依靠自身發(fā)展緩慢積累資金，造成企業(yè)成長慢、規(guī)模小，金融市場依據(jù)融資主體規(guī)模和質量提供資金的標準，不但進一步弱化民族地區(qū)企業(yè)的融資能力，還加速了地區(qū)金融資源外流，拉大了民族地區(qū)的經濟發(fā)展差距。在市場經濟條件下，金融機構基于資金安全和盈利能力配置服務資源，經濟發(fā)展的落后造成金融服務資源不足，體系不完善、硬件不充足、業(yè)務不完全、便利性不夠，使民族地區(qū)的金融服務無法做到普惠�！酢跏苜Y源和自身能力的制約，對民族地區(qū)資本市場發(fā)展的□□能力不夠，又造成資本市場發(fā)展的緩慢。民族地區(qū)的金融發(fā)展存在失衡，形成以銀行類金融機構為主體，以存儲借貸為內容，以間接融資為特征的金融服務體系。受到民族地區(qū)的產業(yè)結構、市場主體、信用環(huán)境的影響，金融資源通過銀行管網(wǎng)外流，銀行存貸比普遍低于全國平均水平，成為國內資金漏斗區(qū)，造成發(fā)展能力的貧困。
　　民族地區(qū)金融發(fā)展又具有個性化特征。①金融發(fā)展水平差距明顯。從生態(tài)地理區(qū)位來看，高寒藏區(qū)的金融發(fā)展水平□低，南方石漠化地區(qū)的金融發(fā)展緩慢，北方草原牧區(qū)的發(fā)展基礎比較好，中部民族地區(qū)的金融發(fā)展比較快；從省區(qū)單位來看，寧夏和內蒙古的金融發(fā)展□□于整個民族地區(qū)，貴州、云南和新疆的金融發(fā)展處于加速階段，廣西、青海、西藏等地發(fā)展相對緩慢；從城鄉(xiāng)對比來看，城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務水平遠高于農村和牧區(qū)，而農村的金融服務要比牧區(qū)的金融服務充裕，偏遠山區(qū)農村和牧區(qū)是金融服務□薄弱地區(qū)。②金融服務內容差異巨大。民族地區(qū)的主要金融服務由銀行類金融機構提供，但區(qū)域之間有差別。